بیمه آتش سوزی + زلزله + سرقت + استعلام قیمت

بیمه اتش سوزی به‌طور کلی خود ساختمان و کالاها و لوازم موجود در آن را در مقابل خطر آتش سوزی و انفجار و صاعقه بیمه می‌کند. این بیمه ‌نامه همچنین جبران هزینه‌های پیشگیری از توسعه آتش را هم شامل می‌شود.

استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی دارد که از مهمترین آن ها به موارد زیر اشاره کرد:

• جبران خسارت‌های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه شده وارد می‌شود.
• پرداخت خسارت‌ها و هزینه های اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت انجام می‌شود.
• بازدید رایگان از مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه‌های لازم برای پیشگیری و کاهش حوادث انجام می‌شود.

پوشش‌های بیمه آتش سوزی

بیمه آتشسوزی هم مانند سایر بیمه نامه‌ها یک قرارداد دو طرفه بین شرکت بیمه و بیمه‌گزار است و بیمه‌گر با دریافت حق بیمه از سوی بیمه‌گزار، موظف به پرداخت غرامت و خسارت تا سقف مشخص شده‌است.

دقت کنید که این بیمه نامه در برابر خسارت‌های جانی هیچ گونه تعهدی ندارد و تنها خسارت‌های مالی را جبران خواهد کرد و از این رو این بیمه نامه دو نوع پوشش اصلی و فرعی یا اضافی دارد که به شرح زیر است.

پوشش‌های اصلی

خسارت‌های اصلی تحت پوشش در بیمه آتش سوزی جزو موارد مهم و لاینفک بیمه‌نامه است که عبارتند از:

آتش : ترکیب هر نوع ماده‌ای که با اکسیژن ترکیب شود و تولید شعله کند در دسته‌بندی آتش قرار خواهد گرفت که بیشتر منشا حوادث در آتش سوزی این مورد است.

صاعقه: این مورد از تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین رخ می‌دهد که در صورت بروز حادثه جزو خسارت‌های این بیمه‌نامه تحت پوشش قرار خواهد گرفت و جبران خسارت خواهد شد.

انفجار: اگر در اثر آزاد شدن انرژی ناگهانی گاز یا بخار خسارتی رخ دهد در دسته انفجار قرار گرفته و تحت پوشش بیمه نامه آتش سوزی، خسارت‌ها پرداخت خواهد شد. البته که هر نوع انفجاری در این بیمه نامه مورد تعهد نیست؛ به طور مثال: انفجار هسته‌ای، جزو موارد تحت پوشش در این بیمه‌نامه نیست.

پوشش‌های اضافی

همان‌طور که اشاره شد، برخی از حوادث مختلف در آتشسوزی تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌گیرند، اما به عنوان پوشش اضافی از آن‌ها یاد می‌شود و با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط خرید آن‌ها وجود دارد. پوشش‌های اضافی عبارتند از:

• پوشش زلزله و آتشفشان  (در صورت وقوع حوادث طبیعی مانند زلزله، حق‌بیمه زلزله براساس نوع سازه و مصالح و مکان جغرافیایی مورد بیمه مشخص می‌شود.)

•  بیمه سیل و طغیان آب دریا یا رودخانه

• ضایعات ناشی از برف و باران( اگر آب از طریق ناودان‌ها، بام یا گرفتگی لوله وارد محل مورد بیمه شود تحت این پوشش قرار می‌گیرد.)
• پوشش طوفان و گردباد

• پوشش سقوط هواپیما  یا قطعات آن

• شکست شیشه ساختمان در اثر برخورد جسم خارجی
• ترکیدگی لوله آب ، تانکرها و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی

• هزینه برداشت و پاکسازی ضایعات ناشی از حوادث قید شده
• بیمه سرقت منزل (سرقت در صورت شکست حرز )

• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
• پوشش بیمه ریزش کوه و پوشش بیمه سقوط بهمن

• ریزش سقف ناشی از بارش برف سنگین
• نشست و رانش زمین ( این مورد باید بررسی شود )

• برخورد جسم خارجی به ساختمان

بیمه زلزله از پوشش های اضافی بیمه‌‌نامه آتش سوزی است.

در هنگام خرید بیمه زلزله و آتش ‌سوزی بهتر است با توجه به موقعیت و متراژ ساختمان و همچنین نوع کاربری آن پوشش‌های اضافی مناسب را به بیمه نامه اضافه کنید. به غیر از موارد فوق، در بیمه آتش سوزی می‌توانیم علاوه بر ساختمان اموال و وسایل داخل آن را هم بیمه کنیم. اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی هم باید در بیمه نامه ثبت شده باشند. البته این اموال نمی‌تواند یکی از موارد زیر باشد:

• مسکوکات (سکه طلا، سکه‌های کلکسیونی و عتیقه)
• پول
• اوراق بهادار (سهام، اوراق قرضه، اوراق مشارکت، مشتقات و …)
• آثار هنری و نسخه‌های خطی و ‌تاریخی
• فلزات قیمتی به هر شکل
• جواهرات و مروارید یا سنگ‌های قیمتی سوارنشده
• هزینه بازسازی نقشه
• جمع‌آوری مجدد اطلاعات و تنظیم مجدد دفاتر بازرگانان

انواع بیمه نامه آتش سوزی

بیمه‌گر در بیمه‌نامه آتش‌سوزی، با توجه به قراردادی که منعقد می‌کند، موظف به پرداخت خسارت برای مکان‌های مختلف می‌شود. به طور كلی مکان‌هایی كه در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرند به سه دسته تقسیم می‌شوند:

• منازل مسكونی (انواع مجتمع مسکونی، آپارتمان و ویلا)
• مراكز صنعتی ( تمام کارگاه‌ها و کارخانه‌جات تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی، فلزات اساسی، دخانیات و سایر صنایع)
• مراكز غیرصنعتی (تمامی فروشگاه‌های تجاری، تعمیرگاه‌ها، بیمارستان‌ها، اماکن عمومی، ساختمان‌های اداری، بنگاه‌های معاملاتی، مراکز پخش دارو، فروشگاه‌های مواد غذایی و پروتئینی، آموزشگاه‌ها، مراکز خدماتی و ...)

البته این بیمه به دسته‌های دیگری از جمله بیمه آتشسوزی شناور وبیمه اتش سوزی مرهوناتی و غیره هم تقسیم بندی می‌شود.

بیمه آتش سوزی ساختمان

گفتیم که بیمه آتش سوزی ساختمان براساس نوع کاربری ساختمان و استفاده‌ای که از آن می‌شود و همین‌طور وسایلی که در آن وجود دارد، شرایط و پوشش‌های متفاوتی دارد. در این بیمه خود ساختمان و مشاعات آن بیمه می‌شوند. متراژ، نوع سازه و عمر بنا هم روی قیمت بیمه حوادث ساختمان مورد بیمه تاثیر می‌گذارد. خسارت‌های تحت پوشش خود ساختمان در بیمه نامه آتشسوزی عبارتند از:

• خسارت‌های وارد شده به اجزای خارجی ساختمان یعنی دیوارها،‌ بام‌ها، نورگیرها.
• خسارت وارد شده به اجزای داخلی ساختمان مثل سقف و کف ساختمان،‌ پوشش‌های زیر سقف و کف، پارتیشن‌ها، پوشش‌های دیوارهای داخلی، درب‌ها و پنجره‌ها، راه پله‌ها،‌ آسانسورها،‌ کانالهای تهویه و لوله‌ها.

بیمه آتش سوزی مجتمع مسکونی

بیمه آتش سوزی خانه برای تمامی ساختمان‌های مسکونی اجباری است. براساس قانون ساختمان‌های واحدهای مسکونی باید هر سال منزل یا آپارتمان خود را با توجه به قبض برق بیمه آتش سوزی کنند. در بیمه‌ آتش ‌سوزی ساختمان مسکونی معمولا اثاثیه خانه هم تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. طبیعتا ارزش وسایل و لوازمی که در بیمه‌ نامه ثبت می‌شوند روی مبلغ حق بیمه تاثیر می‌گذارد.

بیمه آتش سوزی مغازه

مغاره درواقع یک ساختمان با کاربری تجاری است. به‌طور کلی در بیمه‌ نامه آتش‌ سوزی ساختمان‌های تجاری مثل انواع مغازه و فروشگاه علاوه بر خود ساختمان، تاسیسات، دکوراسیون، اثاثیه اداری، کالاها و اجناس هم جزو اموال تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی محسوب می‌شوند.

بیمه آتش سوزی انبار 

سرمایه موجود در انبارها مدام تغییر می‌کند و به‌روز می‌شود. به همین دلیل معمولا بیمه آتش‌ سوزی انبار به‌صورت بیمه نامه با سرمایه شناور (سرمایه متغیرموجودی کالا و مواد) صادر می‌شود. در این حالت باید ماهانه لیستی از موجودی‌ها و کالای در گردش و همین‌طور سرمایه موجود در ساختمان بیمه‌شده به بیمه‌گذار تحویل داده شود.

حق بیمه این نوع بیمه نامه هرسال براساس لیست موجودی انبار و میانگین موجودی سرمایه موجود در آن تعیین می‌شود.

بیمه آتش سوزی و زلزله برای خانه های اجاره ای

خرید بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله تنها برای جبران خسارت های وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه های اجاره ای می توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و... بیمه کنند. در این حالت حق بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می‌شود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه نامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان‌ها نیز می‌توانند به‌صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران کنند.

قیمت بیمه زلزله و آتش سوزی

هزینه بیمه آتش سوزی مجتمع مسکونی یا انواع دیگر بیمه آتش سوزی ساختمان به عوامل مختلفی بستگی دارد. میزان و ارزش ساختمان بیمه‌شده و محله‌ای که در آن قرار دارد روی قیمت نهایی بیمه آتش ‌سوزی اثر می‌گذارد. علاوه بر این‌ها نوع و کاربری سازه ساختمان، متراژ آن و هزینه ساخت هر متر بنا هم قیمت بیمه‌نامه آتش‌سوزی را بالا و پایین می‌کند.

علاوه بر این‌ها هرچه ساختمان از نظر خطراتی مثل زلزله‌ و حادثه‌های کاری و در نتیجه آتش ‌سوزی ریسک بیشتری داشته باشد، حق بیمه آتش ‌سوزی آن هم بیشتر خواهد بود. بیشتر شرکت‌های بیمه در محاسبه قیمت بیمه آتش‌ سوزی، ملاک‌های زیر را درنظر می‌گیرند:

• سن ساختمان
• جنس مصالح
• سیستم برق‌کشی
• تعداد طبقات
• امکانات اطفاء حریق
• مدت بیمه نامه (چندساله، یک ساله یا حتی کوتاه‌مدت)
• تعداد پوشش ‌های اضافی بیمه نامه
• ارزش اثاثیه و اموال مورد بیمه
• سقف خسارت پرداختی برای بنا و اثاثیه

تخفیفات بیمه آتش سوزی

هر شرکت بیمه‌ای ممکن است هر ساله تخفیفاتی برای بیمه نامه آتش سوزی در نظر بگیرد، مانند: تخفیفات مناسبتی، تخفیفات گروهی یا تخفیفات حساب بلندمدت. 

برای اطلاع از این تخفیفات ساده‌ترین روش مراجعه به سایت بهین بیمه  است. متقاضیان بیمه آتشسوزی با استفاده از سایت بهین می‌توانند از تخفیفات لحظه‌ای بیمه نامه‌ها مطلع شوند و با آگاهی کامل برای خرید بیمه نامه خود اقدام کنند.

ارزش ساختمان

ارزش ساختمان با حق بیمه قابل پرداخت ارتباط مستقیم دارد. هرچه ارزش یک بنا بیشتر باشد، حق بیمه‌‌ای که باید بابت آن پرداخت شود، بیشتر است.

ارزش بنا یعنی هزینه ساخت هر متر مربع از بنا ضربدر متراژ کل ساختمان

نکته1: در بیمه آتش سوزی ارزش ساخت بنا ملاک محاسبه حق بیمه قرار می‌گیرد و ارزش زمین و موقعیت تجاری محل ساختمان اهمیت ندارد.

نکته 2: ارزش لوازم و اموال داخل ساختمان نیز به هنگام تعیین ارزش آن درنظر گرفته می‌شود.

مدت زمان بیمه نامه

بیمه‌ آتش سوزی ممکن است کوتاه مدت، یک‌ساله یا بلند مدت باشد که خرید بیمه نامه بلندمدت صرفه اقتصادی بیشتری دارد و بیمه گذار حق بیمه کمتری پرداخت خواهد کرد.

نحوه خرید بیمه آتش سوزی

خرید بیمه آتش سوزی به دو روش سنتی و اینترنتی امکان پذیر است که در روش سنتی متقاضی خرید بیمه آتش سوزی باید با مراجعه به شرکت‌های بیمه به‌صورت حضوری فرم‌های لازم را پر کند و پس از بررسی اطلاعات ارائه شده توسط کارشناس، روند کار مطابق شرایط تعیین شده از سوی هر شرکت طی شود.

اما برای خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی که روشی ساده‌تر همراه با صرف هزینه و زمان کمتر است، می‌توانید از طریق سایت بهین بیمه اقدام کنید. این کار با طی کردن چند مرحله زیر و به سادگی امکان پذیر است:

وارد سایت بهین بیمه شوید

نوع سازه، سال ساخت و متراژ ساختمان را مشخص کنید

 ارزش لوازم داخل ساختمان را تعیین کنید (اگر قصد بیمه کردن لوازم را ندارید، گزینه مشخص شده را انتخاب کنید)

پس از این مرحله صفحه پوشش‌های اضافی برایتان نمایان خواهد شد

سپس وارد صفحه مقایسه قیمت‌ها و کیفیت شرکت‌های مختلف می‌شوید

پس از ثبت سفارش، ثبت نام خود را تکمیل و اطلاعات موردنیاز را وارد کنید

پس از وارد کردن اطلاعات گیرنده بیمه نامه و مطالعه شرایط و قوانین، پرداخت خود را به صورت آنلاین انجام دهید.