خرید بیمه شخص ثالث + استعلام + مقایسه + ارزانترین قیمت

استعلام بیمه شخص ثالث

در صورتی‌که قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، بهین بیمه این امکان را برای شما فراهم آورده تا با مقایسه شرایط و پوشش کلیه شرکت‌های بیمه‌، بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب نمایید و بیمه خود را اینترنتی خریداری کنید. نسخه دیجیتال بیمه‌ خریداری شده به‌صورت آنلاین برای شما صادر می‌شود.

در صورت نیاز به نسخه فیزیکی، بیمه نامه درب منزل یا محل کار به‌ صورت رایگان به شما تحویل داده می‌شود.

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث  کدامند؟

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث شامل دو نوع خسارات مالی و جانی یا همان خسارتهای بدنی می‌باشند.

پوشش جانی بیمه ثالث

این پوشش غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی را جبران می‌کند. درواقع پوشش مالی بیمه شخص ثالث دیه یا ارش شخص ثالث آسیب‌دیده در تصادف را براساس نوع صدمه بدنی از جمله شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث را پرداخت می‌کند.

پوشش مالی بیمه ثالث 

 این پوشش هرگونه خسارات‌ مالی و مادی كه به‌دلیل تصادف یا برخورد ماشین بیمه‌شده به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود را جبران می‌کند. این خسارت ممکن است آسیب به خودروی دیگر باشد یا اجسام ثابت مثل گاردیل ، درخت و جدول یا حتی حیوانات.

پوشش حوادث راننده

 راننده مقصر حادثه هم درصورت داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با ماشین می‌تواند هزینه خسار‌ت‌های جانی خود را ( جبران هزینه فوت و نقص عضو ) از بیمه شخص ثالث بگیرد.

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث

حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش‌های آن بر اساس دیه‌ یک انسان در ماه حرام محاسبه می‌شود.  (حق بیمه: به مبلغی که بیمه گزار طبق بیمه نامه باید به بیمه گر پرداخت کند حق بیمه میگویند. حداقل و حداکثر حق بیمه توسط بیمه مرکزی در ابتدای هر سال تعیین میشود.)

مبلغ دیه:

مبلغ دیه، هر سال از سوی بیمه مرکزی تعیین می‌شود که برای سال 1402در ماه حرام معادل یک میلیارد و 200میلیون تومان در ماه عادی معادل 900 میلیون تومان  است.

ماه‌های حرام: ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب

البته در محاسبه نهایی هزینه بیمه ثالث موارد زیر هم تاثیر گذارند:

1. مقدار جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هروز تاخیر تمدید آن مبلغی به‌عنوان جریمه دیرکرد محاسبه می‌شود.)
2. درصد تخفیف عدم خسارت بیمه نامه قبلی
3. مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
4. درصد تخفیف و سابقه راننده
5. میزان پوشش مالی بیمه‌نامه شخص ثالث
6. سال تولید و ساخت خودرو
7. تعداد سیلندر و کاربری خودرو

مقدار پوشش مالی بیمه ثالث

مقدار تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث می‌تواند برای هر بیمه نامه متفاوت باشد. یعنی بیمه‌ شده در زمان خرید بیمه ثالث خودرو یا تمدید آن ، خودش می‌تواند انتخاب کند که چه مقدار پوشش مالی نیاز دارد. 

حداقل تعهدات مالی شخص ثالث 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی شخص ثالث برای سال 1402، 30 میلیون تومان است. حداکثر تعهدات مالی هم 50 درصد دیه ماه‌های حرام است. یعنی سقف پوشش مالی ثالث امسال 600 میلیون تومان است. سقف تعهدات پوشش حوادث راننده هم براساس مقدار دیه انسان کامل در ماه‌های غیرحرام پرداخت می‌شود. یعنی سقف تعهدات پوشش حوادث راننده در سال 1402 مبلغ 900 میلیون تومان است.

کاربری خودرو

منظور از کاربری خودرو در زمان خرید بیمه ماشین، نوع استفاده‌ای است که از ماشین بیمه‌شده می‌شود. نوع کاربری می‌تواند میزان احتمال ریسک تصادف و حادثه برای ماشین را تاحدودی تخمین بزند. مثلا تاکسی‌ها یا ماشین‌های آموزش رانندگی بیشتر ممکن است دچار حوادث رانندگی بشوند و باید حق بیمه بیشتری هم پرداخت کنند. به‌طور کلی ماشین‌هایی با کاربری‌های زیر مشمول پرداخت 10 درصد تا 50 درصد حق بیمه اضافه خواهند بود:

 آمبولانس

آتش‌نشانی

تاکسی درون شهری و برون شهری

بارکش

کاربری صنعتی

تخفیف بیمه شخص ثالث:

تخفیف بیمه شخص ثالث که در واقع همان درصد تخفیف عدم خسارت است، به تعداد سال‌هایی باز می‌گردد که بیمه‌گذار یا راننده در تصادف مقصر شناخته نشده و از بیمه ثالث خود استفاده نکرده است.

نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در جدول زیر قابل مشاهده است:

(درصد تخفیف ها هر سال 5 در صد اضافه میشود و این تخفیف ها تا سقف 70 درصد است.)

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه‌نامه، تمام تخفیف های سال‌ های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید شرایط تغییر کرده و کاهش آنها به صورت پلکانی است. طبق تبصره 2 ماده 6 آیین‌نامه جدید، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه‌گذار به یک‌باره از بین نمی‌رود و به شکل زیر محاسبه می‌شود:

تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت مالی

یک بار : 20%      دو بار : 30%       سه بار و بیشتر : 40%

تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی

یک بار: 30%       دو بار : 70%       سه بار و بیشتر : 100%

مدت اعتبار بیمه ‌نامه:

بیمه‌نامه‌های شخص ثالث ممکن است کوتاه مدت یا یک‌ساله صادر شوند.

یک‌ساله: در این بیمه‌نامه‌ها شروع و پایان اعتبار بیمه‌نامه مشخص است، برای ۳۶۵ روز سال اعتبار دارند و خرید آن‌ها نسبت به بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت مقرون به‌صرفه‌تر است.

کوتاه‌مدت: اگر بیمه‌گذار توان پرداخت یکجای حق بیمه بلندمدت را نداشته باشد یا قصد فروش وسیله نقلیه‌اش را داشته باشد، می‌تواند آن را کوتاه‌ مدت ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه یا ۹ ماهه را خریداری کند. این دسته از بیمه‌گذاران باید توجه داشته باشند که اگر تجمیع ماه‌های آن‌ها به یک‌سال نرسد، تخفیف عدم خسارت در آن‌ها محاسبه نمی‌شود.

جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث:

برای محاسبه جریمه دیرکرد روزانه بیمه شخص ثالث می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید:

حق بیمه خودرو تقسیم بر ۳۶۵ روز سال = محاسبه جریمه دیرکرد یک روز

آیا دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث جریمه دارد؟

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است و نداشتن آن عواقب سنگینی برای راننده دارد. از جمله:

1. جریمه دیر کرد و افزایش حق بیمه: در صورت تمدید نکردن به موقع آن ، مبلغی به حق بیمه شما تحت عنوان جریمه دیرکرد اضافه میشود که این مبلغ گاهی اوقات تا یک میلیون و بیشتر هم میرسد.

2. متوقف شدن توسط پلیس راهنمایی و رانندگی : اگر پلیس راهنمایی و رانندگی متوجه شود که خودروی شما فاقد بیمه شخص ثالث میباشد، آن را توقیف و به پارکینگ انتقال میدهد. در این صورت علاوه بر جریمه دیرکرد، باید هزینه پارکینگ را هم بپردازید.

3. مشکلات جبران ناپذیر در تصادفات : در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در تصادفات (چه مقصر باشید چه زیان دیده) دچار مشکل میشوید. در صورت مقصر بودن باید کلیه هزینه‌های مالی و جانی خود و زیان دیده را شخصا پرداخت کنید. حال تصور کنید در یک حادثه شخصی فوت کند، شما مجبور به پرداخت دیه حداقل 900 میلیونی هستید. اگر در تصادف زیان دیده باشید، چون پلیس راهنمایی و رانندگی برای گزارش سانحه به مدارک هر دو طرف نیاز دارد متوجه تمام شدن سررسید بیمه شخص ثالث شما میشود. شرکتهای بیمه هم در پرداخت خسارت به زیان دیدهایی که بیمه شخص ثالث آنها تمام شده است مشکلاتی را به وجود می آورند. به این ترتیب شما خسارتهای مالی و جانی زیادی را متحمل میشوید.

4. ممنوع بودن خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه نامه شخص ثالث است : خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه نامه شخص ثالث است ممنوع است و مالک خودرو مجبور به بیمه کردن خودروی خود میباشد.

توجه: در صورت عدم تمدید بیمه شخص ثالث تخفیفات عدم خسارت خودرو از بین نمیرود.

بهترین زمان برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث:

همانطور که گفتیم در صورت تمدید نکردن به موقع بیمه شخص ثالث مشمول جریمه دیرکرد میشوید. بیمه شما در ساعت 24 روز خرید فعال میشود. یعنی اگر بیمه شما در روز شنبه تمام شود و شما در ساعت 14 روز شنبه بیمه را خریداری و یا تمدید کرده باشید، بیمه شما در ساعت 24 شنبه و یا بامداد یک شنبه فعال میشود. یعنی در باقی روز شنبه خودروی شما بیمه شخص ثالث ندارد و در صورت بروز حادثه شما باید هزینه کلیه خسارات مالی و جانی را جبران کنید.

شرایط انتقال بیمه شخص ثالث  و تخفیف های عدم خسارت آن کدام است؟

شرایط انتقال در دو حالت مقدور است:

• اسقاطی شدن خودروی دارای ‌بیمه‌نامه شخص ثالث
• فروش خودروی دارای ‌بیمه‌ ثالث و خرید خودروی جدید

بهتر است قبل از انتقال بیمه شخص ثالث به موارد زیر توجه نماییم:

• برای انتقال بیمه شخص ثالث ، باید بیمه گزار سند مالکیت خودرو را به صورت قطعی انتقال داده باشد و شرکت بیمه‌گر هیچ گونه وکالت یا قولنامه را در این زمینه نمی‌پذیرد.
• اسناد مالکیت خودروی قبلی، مالکیت خودروی جدید و مالکیت ‌بیمه‌نامه‌های قبلی باید به نام یک شخص باشند.
• امکان انتقال بیمه‌نامه شخص ثالث فقط در زمان تمدید ‌بیمه‌نامه وجود دارد.
• انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیف‌های عدم خسارت آن، در صورت یکی بودن دسته بدنی و کاربری دو خودرو میسر است. مثلا بیمه ثالث تاکسی را نمی‌توان به موتور سیکلت یا کامیون انتقال داد.

مدارک مورد نیاز  برای انتقال بیمه شخص ثالث :

اصل برگه اسقاط خودرو

الحاقیه فسخ ‌بیمه‌نامه شخص ثالث قبلی

تقاضانامه کتبی ‌بیمه‌گزار به همراه مدارک شناسایی وی

سند خودروی جدید

تصویر ‌بیمه‌نامه قبلی

شرایط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث:

در صورت دارا بودن تخفیف عدم خسارتی که چندین سال برای وسیله نقلیه تان جمع شده باشد و بخواهید آن را به وسیله نقلیه جدید خود یا بستگان درجه اول خود منتقل کنید ، قبل از ثبت بیمه ثالث به نام مالک جدید، ابتدا به شرکت بیمه گر صادر کننده بیمه‌نامه شخص ثالث مراجعه نمایید.پس از ارائه درخواست کتبی تان ، شرکت بیمه‌گر میزان مبلغ مابه التفاوت تخفیف بیمه‌نامه های قبلی تان را به همراه هزینه الحاقیه فسخ آن ها محاسبه کرده و از شما دریافت می کند و در نهایت، بیمه‌نامه شخص ثالث با حفظ تخفیف‌های عدم خسارت بیمه شخص ثالث صادر میشود.

فسخ بیمه شخص ثالث

فسخ آن اغلب غیرممکن بوده و امکان‌پذیر نیست؛ مگر در شرایطی که:

1. خودرو اسقاط شده باشد
2. خودرو مسروقه و گواهی معتبر از نیروی انتظامی داشته باشد
3. خودرو فرسوده و از رده خارج تشخیص داده شود

برای یک خودرو، از دو نمایندگی بیمه صادر شده باشد. هرچند این شرایط بسیار نادر است، اما در صورت بروز، بیمه‌گذار این حق را دارد که یکی از بیمه‌نامه‎‌ها را باطل کند. طبق قانون در چنین شرایطی حق با شرکتی است که زودتر اقدام به صدور بیمه‌نامه کرده است.

حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث

در قوانین جدید، صدور الحاقیه و پرداخت هزینه اضافی حذف شده است.

مطابق قوانین سال‌های گذشته اگر تاریخ شروع آن  بر اساس میزان دیه سال جدید نبود، بیمه‌گذار می‌بایست برای مدتی که بر مبنای دیه سال قبل بیمه را پرداخت کرده بود، حق بیمه‌ای متناسب با سال جدید پرداخت می‌کرد و برای آن الحاقیه صادر می‌شد. در قوانین جدید نیاز به پرداخت این مبلغ اضافه نیست.